特惠生果金與退休保障制度

一、緒論

•香港長期以來並不像西方福利社會，各項社會保障水平與西方發達國家有相當差距
•香港目前保障退休生活的手段主要依靠市民的個人積蓄、強積金及政府社會福利保障網，各有不足，長期為人所詬病
•而近期爭論焦點則是長者特惠生果金應否設定資產審查
•本文將對香港的退休保障制度利弊作一分析，並討論長者特惠生果金的爭論及香港實行全民退休保障的可行性

二、香港現行的退休保障制度

•香港現時退休保障制度主要以1994年世界銀行提出的「三大支柱」形式為基礎，即個人積蓄、政府社會保障及退休金
（a）個人積蓄
•本地中產階層市民大多薄有積蓄，部份人透過投資到中年以後已解決了晚年的退休生活問題，但並非每一個市民也這般幸運。
•對於草根階層而言，他們收入有限，一家幾口月入不過萬多至二萬元，扣除衣食住行及子女教育等必要開支後，每月積蓄相當有限，遠不能應付退休後的生活開支
•對於「初級」中產階層而言，他們可能有自己的物業，但正因如此，他們人生中最有生產力的20年，一半收入奉獻給地產商；到了晚年，他們的確有一個物業，但假如將物業變賣套現，他們又如何安居呢？
（b）社會福利保障
•現時政府給予長者的保障主要是俗稱「生果金」的高齡津貼及綜援（對貧困長者而言）
•「生果金」每月＄1,090，純粹是社會對長者一生辛勤勞碌的一點心意，根本不足夠改善長者的生活
•故此，現時政府提出長者特惠生活津貼，將「生果金」提高至每月＄2,200，但要經過相對「寬鬆」的入息審查
•綜援是香港政府協助貧困市民最重要的措施，而老人綜援屬於香港整個綜援制度的主要開支之一，因為一般成年人的綜援大約＄2,000至3,000，但居於安老院的長者綜援可高達＄7,500至8,000（包括老人院宿費在內）
•綜援只是對清貧長者的保障，對相對經濟較好的長者沒有幫助
（c）強積金
•自2000年開始，香港政府推行強制性公積金計劃，作為市民退休後重要的生活保障手段
•但是，十年來強積金一直為人所詬病，主要問題包括：
　–只保障在職人士
　–對年紀較大的在職人士，退休前滾存的資金有限
　–高昂行政費
　–回報有限，扣除通脹及行政費後增長少得可憐

三、長者特惠生活津貼的爭拗

•本年度特區政府提出將「生果金」由＄1,090提升至＄2,200（需經入息審查）
•本質上這是一個利民政策，但仍引起社會各方面的爭論，原因為何？
•首先是原則問題，究竟特惠生活津貼是市民應有的權利，還是政府對收入較低的長者的補貼？
•假如是前者，理應不需要甚麼入息審查，人人有份；倘若是後者，問題的焦點將變成入息上限應訂作多少

四、全民退休保障可行嗎？

•支持長者特惠生活津貼的人將它視為全民退休保障的前奏或變種，但反對它的人堅持這不是理想的全民退休保障
•可是香港政府一直對全民退休保障相當忌諱，原因包括：
　–香港人口老化
　–勞動人口持續減少
　–擔心將來經濟波動令政府收入下降
　–加稅對政府而言是政治及經濟雙重危機
　–西方國家的全民退休保障計劃並不成功
•正因如此，政府對全民退休保障慎之又慎

五、結語

•香港人口老化對政府、社會以至家庭均構成壓力
•香港社會極需要對退休保障制度的改革
•現存制度各有不足，持續檢討及完善方為上策