公共衞生：香港的醫療融資

為甚麼香港需要醫療融資？
1.人口增長導致醫療服務使用者增加 （1997–2011年間本地人口增長74萬）。
2.人口老化導致醫療服務需求上升 （本地人口年齡中位數已超過40歲）。
3.市民對醫療服務的期望愈來愈高。
4.醫療服務硬件逐漸老化 （瑪麗醫院及廣華醫院急需重建）。
5.高新醫療科技愈來愈昂貴。

醫療融資的目標：
•為所有市民提供公平的醫療保障。
•足以應付市民絕大部份的健康問題。
•醫療服務素質要良好。
•無論政治、社會、經濟環境如何變化，醫療服務保持穩定如常。
•緊貼世界醫療發展趨勢，引入先進科技，確保服務持續發展，應付不斷轉變的需求。

香港人口老化，導致醫療服務需求上升，推行醫療融資有助保持醫療服務穩定。

世界各地常見的醫療融資方法

一：直接向使用者收費
•病人看完醫生，直接支付醫藥費。
•這是1990年代中國的情況。
優點：
•政府負擔少。
局限：
•沒有付款能力的病人就得不到醫療照顧，引發人民對政府不滿。

二：以個人儲蓄為醫療融資
•新加坡強制國民作醫療儲蓄。
優點：
•個人儲蓄，自己或家人使用，因此，儲蓄人不會像保險投保人有濫用醫療的誘因。
局限：
•個人儲蓄款額有限，不能像「社會保險」一樣，借助其他投保人的供款來支付昂貴的醫藥費。

三：政府收入為資金來源
•醫院管理局和衞生署提供本港公立醫療服務，由政府收入撥款營辦、全民皆可以低廉代價使用。
優點：
•市民和企業在納稅時，已間接預繳醫藥費，他日使用公營醫療時，只須付出極為低廉的費用 （100元/日），毋須再為自己的負擔能力操心。
•所有市民獲相同保障 （包括無 / 收入低微，未有能力納稅者）。
局限：
•「排擠效應」─不同社會服務競逐政府資源，醫療衞生未必事事獲照顧。
•政府收入縮減時，若須增加醫療融資，需面對極大阻力。

四：以私營保險作為醫療融資
•美國主要透過私營保險為醫療融資。
優點：
•政府負擔有限。
局限：
•私營保險選擇性接受投保，年老及患有慢性疾病人士被拒絕投保；不能為全民提供保障。
•2011年美國奧巴馬政府醫療改革方案已獲國會通過，將向「社會保險」方向發展。

五：以「社會保險」為醫療融資
•「社會保險」是指社會上每一個人都包括在內的保險。
•當市民收入達到規定水平，便須定期支付「保險費」直至退休；而由於失業、患病等原因而令收入下降至規定水平以下，則停止供款。
•德國採用這種醫療融資模式。
優點：
•「分攤風險」，即市民需要使用醫療時，可獲得其他不需要使用者的資源，以應付重病的昂貴治療費用。
•獨立於政府財政年度支出外，毋須與其他社會服務競逐資源；
•「社會保險」由政府或法定機構管理，強制市民參與，不會因市民年老或患上慢性疾病而拒絕承保。
局限：
•「人類的劣根性」：既已投保便沒有理由白交保費，所以會事無大小都看醫生。
•濫用服務導致醫療開支上升，「保險費」因而增加，市民最終難以承擔。
•假如引入限制措施防止濫用，又會衍生其他問題，如部份病人不獲治療。

醫療融資最快三年後出台，各政黨曾就有關內容請願及反映意見。

Keith Leung

香港的出路：自願醫保計劃

2011年7月，港府完成醫療保險計劃第二期公眾諮詢，逾六成受訪市民支持推行自願醫保計劃，預料最快2015年出台。

主要內容 :
1.政府統計 : 市民自20歲起投保，預計每日保費約 4元，30歲 5.5元；40歲 8元；50歲 11元；60歲 15元。
2.為鼓勵市民投保，年輕人可獲30%保費折扣。
3.為免市民擔心年老後無能力供款，投保人年滿 65歲，政府便開始「陪供」下去。
4.市民可參考不同公司保障條款，隨時轉保。
5.高風險人士亦可投保。
6.政府會預留500億元為計劃包底。

自願醫保的問題：
1.醫療保險最大的風險是「無得賠」，港府需要針對醫療保險的規條作出指引甚至規管。
2.老人家投保每月需要千多元，超出他們的承受力。
3.現行醫療制度問題多多，例如醫療硬件落後、醫生工時長、醫護人手不足、病人輪候時間過長等，並非單憑醫療保險可以解決。

延伸回應題：
1.公共醫療服務是否應視之為人權？
2.政府醫療改革方案能否改善醫療服務？
3.改革方案有否善用公帑？
4.改革方案能否持續發展？